Crédito: qual o melhor banco para fazer um empréstimo?

Obter um crédito com taxas de juros justas e favoráveis é, sem dúvida, uma busca constante de muitas pessoas, principalmente quando nos vemos naqueles momentos de necessidade financeira e urgência.

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A escolha do banco certo pode fazer toda a diferença na trajetória de quem necessita de recursos financeiros. Afinal, contar com um bom banco proporciona taxas mais acessíveis e vantagens que não pesam tanto no bolso.

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Mas como escolher o banco certo para fazer um empréstimo? Conhecer as modalidades e as taxas disponíveis é o melhor para iniciar essa busca que, muitas vezes, pode ser super confusa e cheia de dúvidas.

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Nesse conteúdo, vamos conhecer alguns dos melhores bancos para solicitar um crédito atualmente, entender melhor quais são as modalidades de empréstimos disponíveis no mercado e conferir as melhores dicas para conseguir uma taxa de juros menor. Acompanhe!

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Crédito: principais tipos

Para começar a sua jornada de conseguir um crédito que realmente seja vantajoso, o primeiro passo é saber diferenciar os vários tipos de empréstimos que podem aparecer ao longo do caminho.

Cada modalidade de empréstimo tem as suas próprias vantagens, mas algumas possuem limitações. Por isso, é muito importante ter uma noção básica de quais são os tipos e das principais características.

Vamos conferir um resumo rápido dos principais tipos:

Empréstimo FGTS

O Empréstimo FGTS é uma opção interessante, pois permite que trabalhadores optantes pelo saque-aniversário antecipem as suas parcelas do FGTS. 

Essa modalidade costuma contar com juros mais baixos e uma maior segurança que o FGTS proporciona.

Empréstimo consignado

O Empréstimo Consignado se destaca, principalmente, por conta das suas taxas de juros reduzidas.

Isso é possível porque, nessa modalidade, as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento. Portanto, o risco de inadimplência é menor. 

É um tipo de empréstimo que pode ser acessado por aposentados, pensionistas, trabalhadores com carteira assinada e funcionários públicos.

Empréstimo com garantia

As modalidades como o Empréstimo com Garantia de Imóvel e o Empréstimo com Garantia de Veículo, garantem juros mais baixos justamente por conta da garantia oferecida. 

No caso do imóvel, o cliente pode obter valores de empréstimo bem mais elevados do que o normal, sendo essa uma grande vantagem da modalidade.

Empréstimo pessoal

O Empréstimo Pessoal, comumente oferecido por instituições mais tradicionais, se destaca pela sua flexibilidade e simplicidade. 

Com carências e prazos bem variados, essa modalidade permite que o cliente consiga acessar recursos sem a necessidade de oferecer garantias.

Aliás, essa é uma opção considerada bastante ágil e eficaz para emergências.

Empréstimo Pessoal Online

O Empréstimo Pessoal Online não é muito associado a taxas baixas. No entanto, algumas instituições, como a Caixa Econômica e o Banco BV, oferecem condições que podem ser atrativas. 

A grande vantagem dessa modalidade é a conveniência do processo online e a rapidez na aprovação, que fazem dela uma das melhores opções para quem busca agilidade.

Melhores bancos para solicitar um crédito

Em todo esse processo de busca por crédito, a escolha do banco certo é uma decisão que terá um papel extremamente importante para garantir condições financeiras realmente favoráveis.

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Enfim, selecionamos alguns dos melhores bancos atualmente para quem deseja contratar empréstimos com taxas de juros baixas e condições atrativas.

Afinal de contas, a nossa missão é ajudar os consumidores de todo o Brasil a fazerem escolhas financeiramente mais inteligentes. Confira!

Consignado PicPay

Especializado em empréstimos consignados, o Consignado PicPay oferece valores de R$ 30,00 a até R$ 400.000, com taxas de juros variando de 0.99% a.m. até 1.76% a.m. Além disso, o seu processo todo facilita a solicitação.

Itaú

O Banco Itaú já é um grande destaque há muito tempo por oferecer empréstimos com garantia de imóvel altamente seguros e vantajosos, com o diferencial de proporcionar parcelas mais acessíveis. 

Com taxas a partir de 1.42% a.m., ele acaba se tornando uma opção bastante interessante para quem busca crédito com garantia e precisa de valores mais elevados.

Creditas

Conhecida por oferecer empréstimos com garantia de veículo, a Creditas permite que os seus clientes obtenham crédito com condições diferenciadas e muito vantajosas utilizando o seu veículo próprio como garantia. As taxas variam de 1.49% a.m. até 4% a.m.

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Caixa econômica

A Caixa Econômica oferece crédito consignado com taxas super baixas. Portanto, é uma opção acessível para aposentados, pensionistas e trabalhadores que possuem conta ativa na instituição. 

Contudo, as taxas podem variar de 1.61% a.m. até 21.28% a.m., sendo muito importante se atentar à simulação antes de contratar o empréstimo e verificar se a taxa escolhida realmente é vantajosa para você.

Banco BV

Reconhecido pela sua confiabilidade, o Banco BV tem um certo destaque no mercado de crédito por oferecer empréstimos para negativados, com taxas a partir de 1.67% a.m., sendo uma opção para quem está enfrentando dificuldades financeiras.

Sim Empréstimos

Uma grande referência de plataforma de empréstimo online, a Sim Empréstimos oferece produtos com condições facilitadas e prazos mais acessíveis, além de contar com taxas competitivas.

Banco do Brasil

Por fim, o Banco do Brasil oferece empréstimo pessoal com carência de até 60 dias para pagar a primeira parcela e taxas variando de 2.31% a.m. até 5.89% a.m. 

No entanto, é uma opção disponível apenas para correntistas e após a aprovação da análise de crédito.

Todos esses bancos e instituições financeiras possuem bastante destaque no mercado de crédito.

Afinal, contam com taxas de juros mais acessíveis e oferecem uma maior variedade de modalidades de crédito, permitindo que cada cliente escolha aquela que melhor se encaixa no seu perfil.

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Mas antes de tomar qualquer decisão, é essencial analisar cuidadosamente as condições de cada instituição. Para isso, temos aqui algumas dicas que vão te ajudar a contratar crédito com taxas mais acessíveis.

Dicas para contratar crédito com taxas mais baixas

Para garantir que você consiga obter as melhores condições na hora de contratar um empréstimo, independente de qual seja a modalidade, siga sempre essas dicas:

Compare diferentes instituições

Antes de decidir, compare o máximo possível de ofertas de diferentes instituições financeiras. 

Avalie não apenas as taxas de juros, mas também os termos, os prazos e todas as outras condições associadas ao empréstimo.

Escolha a modalidade de crédito mais adequada

Cada tipo de empréstimo possui as suas próprias características como apresentamos mais acima. 

Por isso, tente escolher a modalidade que melhor se adapta para as suas necessidades.

Tente negociar as condições

Não hesite em negociar com o banco. Muitas vezes, as instituições estão dispostas a ajustar as condições do empréstimo, principalmente se você quiser contratar um banco que já tem um relacionamento de muitos anos.

Fique de olho nas taxas adicionais do crédito

Além das taxas de juros, se informe sobre a presença de outras tarifas associadas ao empréstimo, como taxas de abertura de crédito, seguros e impostos.

Use comparadores de empréstimos

Utilize ferramentas online de comparação de empréstimos. 

Essas plataformas podem te ajudar a identificar quais são as opções mais vantajosas com base nas suas necessidades e no seu perfil.

Cuidado com crédito de alto risco

Evite realizar empréstimos de alto risco, como o cheque especial ou o rotativo do cartão de crédito, pois eles contam com taxas de juros extremamente elevadas e abusivas. Portanto, não valem a pena. 

Opte por modalidades mais seguras e com custos mais baixos, mesmo que elas acabem demorando um pouco mais para serem aprovadas.

Leia as condições contratuais do crédito

Antes de assinar qualquer contrato, leia todas as condições com bastante cuidado e atenção. Certifique-se de compreender os termos e as penalidades em casos de atraso.

Seguindo essas dicas, você estará muito mais preparado para contratar um empréstimo realmente justo, com taxas mais baixas e condições favoráveis para o seu momento, sem cair em ciladas e acabar criando dívidas ainda maiores.

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