Você já ouviu falar do empréstimo pessoal Itaú? Esta é uma das opções de crédito mais acessíveis no Brasil, por oferecer aos consumidores a oportunidade de obter uma quantia em dinheiro de forma rápida e facilitada.
Este empréstimo pessoal, direcionado para quem já possui conta-corrente aberta no banco, é útil a diversos fins, mas, principalmente, para pagar dívidas, aliviar as despesas mensais ou para dar aquele pontapé inicial na realização de um sonho. Além disso, essa é uma alternativa prática para quem precisa de recursos de maneira urgente e sem a necessidade de justificar o uso do valor.
Com a facilidade de contratação e o processo simplificado, o empréstimo pessoal se destaca entre outras formas de crédito, sendo uma excelente solução em momentos de necessidade financeira. Para entender melhor como esse tipo de crédito funciona, suas vantagens e desvantagens, continue acompanhando este artigo.
O que é o Empréstimo Pessoal Itaú?
O banco Itaú oferece aos seus usuários uma forma simplificada de crédito, que pode atender àquelas pessoas que estão precisando de uma folga na área financeira, seja para quitar dívidas ou dar entrada numa casa, por exemplo. Este é o empréstimo pessoal Itaú, uma concessão bancária descomplicada e rápida, que oferece liberdade e muitos outros benefícios.
Nos últimos anos, a contratação de crédito tem se popularizado cada vez mais, devido ao avanço da tecnologia e o aumento das plataformas financeiras digitais. O público, que procura facilidade e agilidade — principalmente para fugir de processos burocráticos —, encontra no empréstimo pessoal Itaú um controle financeiro e uma autonomia que não são comuns quando o assunto é concessão bancária.
Assim sendo, é importante conhecer os detalhes do empréstimo, para a melhor decisão ser tomada conforme suas condições orçamentárias!
Como o Empréstimo Pessoal Itaú Funciona?
O empréstimo pessoal Itaú é exclusivo para clientes correntistas do banco e, para consegui-lo, o histórico do relacionamento entre o tomador e o credor é considerado. Além disso, para contratar o empréstimo pessoal Itaú, o cliente deve atender a alguns requisitos básicos:
- Idade mínima: é necessário que o tomador tenha pelo menos 18 anos para contratar o empréstimo pessoal.
- Score de crédito: o cliente precisa ter um bom retrospecto financeiro, além de apresentar um limite pré-aprovado.
- Análise de crédito: o banco não autoriza empréstimos para quem tem restrições no CPF.
Vale ressaltar que o limite pré-aprovado pode ser liberado numa agência Itaú com a ajuda de uma equipe profissional e que pessoas não correntistas podem abrir uma conta gratuitamente numa unidade presencial ou virtualmente. Neste caso, o cliente precisa ser portador de documentos oficiais, como RG ou CNH, um comprovante de residência e outro de renda.
Esse empréstimo, cujo valor solicitado é depositado na hora da contratação, é oferecido com prazos e parcelas flexíveis, permitindo que o cliente escolha quanto dinheiro deseja solicitar e a forma de pagamento mais adequada a sua realidade. Ademais, diferentemente de outros tipos de crédito, como o crédito consignado, essa opção não exige que o valor seja destinado a um bem específico, conferindo maior liberdade ao tomador.
Vantagens do Empréstimo Pessoal Itaú
O empréstimo pessoal Itaú possui diversas vantagens, especialmente em situações em que há necessidade de dinheiro rápido ou em casos de imprevistos. Em razão disso, estão listadas abaixo algumas das principais vantagens desse tipo de crédito:
Liberdade de uso
Uma das grandes vantagens do empréstimo pessoal é a flexibilidade no uso do dinheiro. O tomador, portanto, pode utilizar os recursos para qualquer finalidade, seja para pagar dívidas, realizar uma compra, fazer reformas em casa ou até investir em um projeto pessoal.
Processo rápido e fácil
Comparado a outros tipos de crédito, como o financiamento, o empréstimo pessoal tende a ter um processo de aprovação mais rápido e menos burocrático. Nesse caso, é possível contratar o empréstimo online, sem a necessidade de sair de casa, e o dinheiro cai na hora. Ou seja, é muita facilidde!
Parcelamento acessível
O empréstimo pessoal oferece a possibilidade de parcelamento em condições mais acessíveis, em até 72 vezes, com prazos que podem ser ajustados conforme a capacidade de pagamento do cliente.
Além disso, nos três primeiros meses, o tomador não precisa se preocupar em acertar as parcelas, porque o banco libera esse tempo para que ele consiga se estabelecer. Isso facilita o gerenciamento do orçamento pessoal.
Sem necessidade de justificativa
O empréstimo pessoal não exige justificativas de como o dinheiro cedido será utilizado, assim, o tomador tem a liberdade de escolher como utilizar os recursos.
Controle financeiro
Por fim, com a liberdade de escolher os valores das parcelas, o prazo de pagamento e como utilizar a concessão bancária, o cliente tem uma autonomia muito maior com o empréstimo pessoal do que com outros tipos de empréstimo.
Desvantagens do Empréstimo Pessoal
Apesar das várias vantagens, o empréstimo pessoal também apresenta desvantagens que precisam ser consideradas antes de sua contratação. Veja a seguir.
Juros elevados
Uma das principais desvantagens do empréstimo pessoal são as taxas de juros, que podem ser relativamente altas. Isso pode tornar o custo total do crédito mais caro.
O Itaú apresenta uma taxa de 2,65% a 9,49% ao mês para clientes sem juros reduzidos do Plano de Vantagens Itaú. Para os clientes que possuem o Plano de Vantagens, essa taxa vai de 2,65% a 9,23% ao mês. Isso significa que, ao ano, essa taxa de juros pode variar entre 37,20% e 198,57%, de acordo com informações de 2023.
Endividamento
Caso o tomador não consiga honrar os pagamentos das parcelas, o empréstimo pessoal pode se tornar um fator de endividamento. O não pagamento pode resultar em multas, juros adicionais e até no nome do cliente ser inscrito em cadastros de inadimplentes, como o SPC e Serasa.
Risco de superendividamento
Para além do endividamento, o cliente também corre o risco de um superendividamento. Como o empréstimo pessoal é relativamente fácil de obter, na intenção de pagar dívidas já acumuladas, há o risco de as pessoas tomarem mais crédito do que podem pagar. Ou seja, isso pode levar a um ciclo de endividamento difícil de controlar.
Taxas e Impostos do Empréstimo Pessoal
O Empréstimo Pessoal Itaú oferece aos clientes uma solução financeira flexível para diversas necessidades, e traz taxas que variam conforme o perfil do cliente.
Continue sua leitura e entenda melhor.
Taxas de Juros
As taxas de juros variam conforme o perfil do cliente, o relacionamento com o banco e as condições específicas do empréstimo. Conforme a tabela de taxas vigente a partir de 08 de novembro de 2023, as taxas mensais para o Empréstimo Pessoal são:
- Clientes que não recebem salário ou aposentadoria pelo Itaú:
- Sem juros reduzidos do Plano de Vantagens Itaú: 2,65% a 9,49% ao mês.
- Com juros reduzidos do Plano de Vantagens Itaú: 2,65% a 9,23% ao mês.
- Clientes que recebem salário ou aposentadoria pelo Itaú:
- Sem juros reduzidos do Plano de Vantagens Itaú: 2,65% a 9,49% ao mês.
- Com juros reduzidos do Plano de Vantagens Itaú: 2,65% a 9,23% ao mês.
Essas taxas correspondem a uma Taxa Efetiva Anual (TEA) aproximada de:
- Taxa mensal de 2,65%:
- TEA ≈ 37,20% ao ano.
- Taxa mensal de 9,49%:
- TEA ≈ 198,57% ao ano.
É importante notar que a inclusão no Plano de Vantagens Itaú pode proporcionar uma redução nas taxas de juros mensais, especialmente para clientes que recebem seus proventos pelo banco.
Impostos do empréstimo pessoal Itaú
Além das taxas de juros, o empréstimo pessoal está sujeito ao Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que incide sobre o valor total do crédito contratado. As alíquotas vigentes são:
- IOF Financeiro: 0,38% sobre o valor total do empréstimo.
- IOF Adicional: 0,0082% ao dia, calculado sobre o valor do empréstimo e o prazo de pagamento.
Por exemplo, para um empréstimo de R$ 5.000,00 com prazo de 18 meses, o cálculo aproximado do IOF seria:
- IOF Financeiro: R$ 5.000,00 × 0,38% = R$ 19,00.
- IOF Adicional: R$ 5.000,00 × 0,0082% × 540 dias ≈ R$ 221,40.
Total de IOF: R$ 19,00 + R$ 221,40 = R$ 240,40.
Custo Efetivo Total (CET)
O Custo Efetivo Total (CET) representa o custo total do empréstimo, incluindo juros, impostos e eventuais tarifas. No caso do Empréstimo Pessoal Itaú, o CET pode variar entre 15,13% e 143,55% ao ano, dependendo das condições específicas da contratação.
Prazos de Pagamento
Os prazos para pagamento do empréstimo pessoal variam de conforme o produto escolhido, podendo ser entre 2 e 72 meses. Clientes que recebem salário ou aposentadoria pelo Itaú podem ter prazos estendidos, conforme as condições estabelecidas pelo banco.
Exemplo de Simulação
Para ilustrar, considere um empréstimo pessoal de R$ 5.000,00 a ser pago em 18 parcelas mensais:
- Taxa de juros: 4,50% ao mês (69,59% ao ano).
- Parcelas: 18 de R$ 465,77.
- Total a pagar: R$ 8.383,86.
- IOF incluso: R$ 157,37.
- Tarifa: R$ 0,00.
- CET: 4,81% ao mês (77,15% ao ano).
É fundamental que os clientes realizem simulações personalizadas para compreender plenamente as condições do empréstimo, considerando seu perfil financeiro e as opções disponíveis. O Itaú disponibiliza ferramentas online para simulação e contratação do empréstimo pessoal, proporcionando transparência e comodidade aos seus clientes.
Também é importante pesquisar sobre outras modalidades de crédito para decidir qual se encaixa melhor no seu momento de vida.
Como Obter o Empréstimo Pessoal
Se você é correntista do banco Itaú e atende aos requisitos mínimos, como ter 18 anos e um bom score de crédito, o empréstimo pessoal é relativamente simples de ser contratado, bastando seguir o passo a passo:
- Acessar sua conta pelo App Itaú
- Clicar em “serviços” e, depois, em “empréstimo”
- Selecionar “crédito pessoal”
- Simular o valor que deseja contratar e as parcelas que mais se encaixam no seu bolso
E pronto!
Outra possibilidade é pelo caixa eletrônico Itaú:
- Dirija-se ao caixa eletrônico mais próximo
- Insira o seu cartão e digite a senha
- Selecione a opção Empréstimos e, depois, Novo empréstimo para iniciar a solicitação.
Conclusão
Em suma, o Empréstimo Pessoal Itaú é uma solução prática e acessível para quem já é cliente do banco, oferecendo versatilidade, agilidade e autonomima no uso dos recursos. Com taxas competitivas e prazos ajustáveis, é ideal para atender a diversas necessidades financeiras, desde imprevistos até realização de sonhos.
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