El uso de tarjetas de crédito en México se ha convertido en una herramienta financiera clave para millones de personas, ya sea para financiar compras, acumular beneficios o establecer un historial crediticio.
Sin embargo, es común que, al no conocer del todo su funcionamiento, muchos usuarios cometan errores que pueden afectar su estabilidad financiera.
Estos pequeños descuidos, que en un principio pueden parecer inofensivos, pueden acumularse rápidamente y llevar a problemas como altos niveles de deuda y un historial crediticio deteriorado.
Este artículo expone los errores más usuales que los mexicanos cometen al usar sus tarjetas de crédito y al mismo tiempo ofrece recomendaciones prácticas para evitarlos.
Falta de conocimiento sobre los términos y condiciones
Uno de los errores más comunes al usar tarjetas de crédito es no conocer a fondo los términos y condiciones del producto financiero.
Esto incluye aspectos clave como la tasa de interés anual, los tipos de comisiones aplicables y las penalidades por pagos tardíos.
Muchos mexicanos adquieren una tarjeta de crédito sin entender plenamente cómo funcionan estos cargos, lo que puede resultar en gastos inesperados y en una deuda que se acumula rápidamente.
Forma de evitarlo
Para evitar este error, es fundamental leer detenidamente los términos y condiciones de la tarjeta antes de aceptarla.
En caso de duda, conviene consultar con el banco para aclarar cada detalle. Algunas instituciones ofrecen asesorías financieras gratuitas para que los usuarios comprendan cómo funcionan sus tarjetas.
Pagar solo el mínimo mensual
Otra mala práctica muy generalizada es optar por pagar únicamente el monto mínimo mensual.
Si bien esta opción permite mantener la cuenta activa, alarga el plazo para liquidar la deuda y genera intereses acumulativos, elevando significativamente el costo total.
En México, este método puede llevar a una carga financiera considerable a largo plazo, así como a la falta de control de la deuda.
Para no caer en este problema
Es aconsejable establecer un plan de pagos mensual que permita abonar más que el mínimo requerido. De ser posible, se recomienda cubrir al menos el doble del monto mínimo o, preferentemente, la totalidad del saldo.
No llevar un registro de los gastos
Este error puede llevar a un consumo desmedido, donde los usuarios gastan más de lo que pueden pagar, solo para enfrentarse a una sorpresa desagradable al recibir su estado de cuenta.
En México, donde el uso de tarjetas ha aumentado significativamente, esta falta de control puede causar problemas financieros, especialmente cuando se recurre a las tarjetas como extensión del ingreso.
Cómo evitar este tipo de descontrol
Lo ideal es utilizar aplicaciones o herramientas de seguimiento de gastos que ayuden a registrar cada compra realizada con la tarjeta. Además, establecer un límite de gasto mensual para la tarjeta es una buena práctica para no excederse.
Esto puede incluir un porcentaje del ingreso mensual, lo cual ayuda a asegurar que los gastos con tarjeta se mantengan en niveles manejables y que el pago mensual no sea mayor al presupuesto asignado.
Usar la tarjeta para obtener efectivo
Utilizar la tarjeta de crédito para retirar efectivo es una medida que, aunque común, suele resultar muy costosa.
Muchos consumidores desconocen que esta acción implica comisiones adicionales e intereses elevados que comienzan a aplicarse de inmediato.
El retiro de efectivo con tarjeta de crédito es, en esencia, un préstamo con altas tasas, que puede llevar a una deuda difícil de liquidar.
Minimiza el riesgo de cometer este error
Para evitar este error, es recomendable no utilizar la tarjeta para obtener efectivo a menos que sea una emergencia absoluta. En lugar de ello, lo más apropiado es crear un fondo de emergencia en efectivo para cubrir situaciones imprevistas.
En caso de necesitar un préstamo, se pueden explorar otras alternativas, como los créditos personales, que suelen tener tasas más bajas y condiciones de pago más flexibles.
Tener varias tarjetas de crédito sin un control adecuado de los gastos
Contar con múltiples tarjetas de crédito puede parecer una ventaja, pero sin el control adecuado, esta alternativa puede llevar a una acumulación excesiva de deudas.
Muchos usuarios ven en cada tarjeta una fuente adicional de financiamiento, lo que puede resultar en una carga financiera difícil de gestionar y en el pago de intereses elevados en diferentes cuentas.
Reduce la posibilidad del error
Con el objetivo de evitar dicha falla, es recomendable limitar el número de tarjetas de crédito y asegurarse de que cada una tenga una función específica y un beneficio concreto.
Igualmente, conviene analizar detalladamente las ventajas y desventajas de cada tarjeta antes de solicitar una nueva.
Olvidar la fecha de pago
Olvidar la fecha de pago de la tarjeta de crédito es un error común que puede traer consecuencias negativas.
Los pagos atrasados no solo generan cargos adicionales, sino que también afectan el historial crediticio del usuario, disminuyendo su puntaje y limitando el acceso a futuros créditos.
Corrige este hábito
Para evitar este problema, es útil activar recordatorios de pago en el celular o programar pagos automáticos desde la cuenta bancaria.
Asimismo, establecer un calendario financiero mensual, donde se incluyan las fechas de vencimiento de todos los compromisos, es una forma sencilla de asegurarse de cumplir puntualmente con las obligaciones de la tarjeta.
No entender el impacto en el historial crediticio
El historial crediticio es un factor clave para acceder a futuras oportunidades financieras, y el uso irresponsable de la tarjeta de crédito puede afectar negativamente este historial.
En México, muchos usuarios no consideran el impacto de sus hábitos de pago en su puntaje crediticio, lo cual puede dificultar su acceso a financiamientos futuros.
Cómo evitarlo
Es importante familiarizarse con el sistema de puntaje crediticio y hacer un uso responsable de la tarjeta. Mantener un bajo nivel de deuda y realizar pagos puntuales son prácticas fundamentales para construir y mantener un historial positivo.
Conclusión
Para un uso responsable de las tarjetas de crédito, es clave adoptar buenos hábitos financieros y mantenerse informado sobre los términos y condiciones de cada producto.
Tomar control de los gastos, realizar pagos puntuales y evitar deudas innecesarias son decisiones que protegen tu estabilidad financiera a largo plazo.
Si en algún momento enfrentas dificultades, no dudes en acercarte a tu banco o asesor financiero para explorar opciones de apoyo. Una tarjeta bien utilizada puede ser una gran aliada para tus finanzas.
