Quanto precisa para começar um negócio próprio sem falir no primeiro ano?

Todo dia 5 é a mesma história: o salário cai na conta e os boletos engolem o dinheiro rapidamente. Por isso, abrir um negócio próprio virou a maior esperança das famílias para fugir dessa exaustão.

Afinal, viver de contracheque em contracheque destrói a paz de qualquer um. Nós sempre sentimos aquele frio na barriga terrível quando pensamos na chance de um imprevisto financeiro cruzar o nosso caminho.

Além disso, basta o carro quebrar ou uma emergência médica surgir para roubar o pouco que sobrou no mês. Logo, buscar estabilidade financeira virou uma necessidade urgente.

Porém, como você vai abrir uma empresa se mal consegue fechar o mês no azul e quitar as contas básicas? Se você quer empreender, mas tem pavor de dar um passo em falso e falir, respire fundo.

Você não está sozinha(o)! Vamos te mostrar exatamente quanto dinheiro você precisa para começar com total segurança.

O que é preciso para começar um negócio próprio do zero?

Um capital inicial. Ou seja, um dinheiro reservado exclusivamente para tirar sua ideia do papel. É a quantia exata que você usa para comprar o primeiro estoque, ferramentas básicas ou embalagens.

Mas por que ele é tão importante? Porque nenhum negócio nasce dando lucro na primeira semana. Leva tempo até as pessoas conhecerem e confiarem no seu trabalho.

Portanto, o capital inicial é o seu balão de oxigênio para sobreviver durante essa fase de adaptação.

Pense no dia a dia: você faz uma boa venda hoje, o cliente parcela no cartão e o saldo só cai no mês que vem. Porém, você precisa comprar material amanhã para novos pedidos. Se não há fôlego no caixa, a operação simplesmente trava.

Ter esse dinheiro separado evita o desespero de recorrer ao cheque especial com juros absurdos ou comprometer a feira da sua família no primeiro sufoco. É a sua segurança para crescer.

As três caixas do empreendedor iniciante

Para dar o pontapé inicial sem colocar a janta da sua família em risco, vamos olhar para o que realmente importa. Pegue um papel e uma caneta, porque a clareza é a sua maior aliada agora.

• Custos de estrutura (o que você precisa comprar): vai fazer marmita para vender? Você precisa de panelas maiores e embalagens. Vai prestar serviço de marido de aluguel? Precisa de ferramentas básicas. Vai abrir uma loja no Instagram? O custo pode ser zero se você usar o seu próprio celular. Compre apenas o essencial. O luxo fica para quando os lucros chegarem.
• Custos de formalização (para não ter problema com a lei): abrir um MEI (Microempreendedor Individual) é de graça. Mas você terá que pagar a guia mensal do DAS, que custa em torno de 70 reais, dependendo da sua área. Esse é o seu aluguel para ter um CNPJ limpíssimo, emitir nota fiscal e ter direito a auxílio-doença.
• Capital de giro (o respiro do mês): aqui está o grande segredo dos negócios que sobrevivem. O capital de giro é o dinheiro que fica no caixa para pagar as contas da empresa enquanto os clientes parcelam no cartão de crédito. Se você compra material hoje para receber só daqui a 30 dias, é o capital de giro que paga a sua passagem de ônibus amanhã.

E é por causa da falta desse famoso capital de giro que muita gente de talento acaba voltando para o mercado de trabalho convencional com uma dívida nas costas.

Vamos de um exemplo prático?

Falar de capital de giro e custos de estrutura na teoria é bonito, mas como isso funciona no dia a dia? Na hora que o calo aperta, a gente precisa ver os números para acreditar que a conta fecha.

Vamos simular duas ideias muito comuns para quem quer parar de depender do patrão: uma loja de roupas no Instagram (revenda) e a venda de marmitas fitness feitas na cozinha de casa.

Veja como você pode distribuir um orçamento apertado usando as três caixas que acabamos de aprender:

Percebeu o que aconteceu aqui? Talvez você não precise pedir um empréstimo para o capital de giro. Você consegue dar o pontapé inicial no seu negócio próprio com menos do que o valor de um celular novo parcelado em 12 vezes.

Como abrir sua empresa e dar adeus ao contracheque com segurança

Agora que você entendeu a base financeira, vamos para o campo de batalha. O brasileiro já é empreendedor por natureza quando faz milagre com o salário mínimo.

Usar essa mesma criatividade nos negócios é o que vai te destacar. Mas, para não falir no susto, siga estes passos com disciplina de ferro.

1. Comece pequeno e valide a sua ideia

Não largue o seu emprego na segunda-feira esperando ficar rico na sexta. Comece o seu negócio próprio como uma renda extra.

Trabalhe nele depois do expediente e nos finais de semana. Teste o seu produto. As pessoas compram? Elas elogiam? Elas voltam a comprar? Se a resposta for não, você não faliu.

Você apenas aprendeu como não fazer, sem queimar as suas economias. Conserte o erro e tente novamente. Se a resposta for sim, comece a guardar o dinheiro que entra para investir na própria empresa.

2. Separe o dinheiro da casa do dinheiro da empresa

Esse é um erro fatal. Você vendeu 200 reais hoje e amanhã usa esse dinheiro para pagar a conta de luz da sua casa. Ao final do mês, a empresa não tem dinheiro para repor o estoque.

Abra uma conta digital separada (é de graça!) só para o negócio e tenha um cartão de crédito para sua empresa. Todo o dinheiro das vendas entra ali.

Todo o material comprado sai dali. Defina um valor pequeno para você tirar por mês assim que começar a dar lucro: esse é o seu pró-labore. Mas deixe o resto no caixa para gerar proteção contra imprevistos.

3. Conheça o seu custo de vida real

Muitos negócios afundam porque o dono precisa tirar mais dinheiro da empresa do que ela consegue produzir para sustentar um padrão de vida alto. Antes de focar na empresa, olhe para sua casa.

Quanto custa o básico? Aluguel, mercado, água, luz, escola das crianças. Corte gastos invisíveis, como aquela assinatura de streaming que ninguém assiste ou o pedido de lanche todo fim de semana.

Quanto menor for o seu custo de vida, menos a sua nova empresa precisará faturar logo de cara para te dar tranquilidade.

E se der errado? O papel da reserva de emergência

Ninguém quer pensar no pior, mas a gente sabe que imprevistos não avisam quando vão chegar. Antes de pular de cabeça para empreender em tempo integral, monte uma reserva de emergência pessoal.

O ideal é ter o valor do seu custo de vida básico multiplicado por 6 meses guardado na poupança ou no Tesouro Direto. Atingiu esse valor? Parabéns.

Agora, quando a fatura do cartão chegar e as vendas do negócio na primeira semana do mês estiverem fracas, você não vai entrar em desespero e tomar decisões ruins. A paz de não ter medo de chegar em casa e encarar a família é o melhor investimento que você pode fazer.

Pronta(o) para começar?

Ter um negócio próprio não é um bicho de sete cabeças. É a saída legítima para o brasileiro que está cansado de trabalhar o mês inteiro e ver o dinheiro evaporar antes do dia 10.

Você não precisa de milhares de reais para começar. Você precisa de pé no chão, planejamento, uma conta separada para o negócio e a coragem de começar pequeno.

O mercado premia quem tem constância. Proteja o seu caixa, fuja dos gastos desnecessários e coloque a mão na massa. O controle da sua vida financeira só depende do primeiro passo. Comece hoje.

Perguntas frequentes: