A pandemia do novo coronavírus trouxe, além dos problemas que ouvimos falar a todo instante, repercussões indiretas fortíssimas à vida dos cidadãos.
O número de desempregados no Brasil atingiu número recorde no ano de 2020, no Brasil, deixando milhões à deriva, afogados em dívidas.
Pessoas que ficam endividadas, muitas das vezes, não sabem como sair da própria dívida, ficam desesperadas e cada vez mais envoltas em seu próprio desastre.
Vou te dizer exatamente, não apenas como sair das dívidas, mas também o que fazer para nunca mais ser uma vítima deste terrível mal.
Calcule suas despesas mensais
Quando você vai ao médico, antes dele lhe passar um medicamento, é realizado uma série de exames, com o objetivo de identificar o que há de errado com a sua saúde.
Se você está endividado, com o salário escorrendo pelos seus dedos enquanto os boletos continuam a aumentar, algo de muito errado está ocorrendo. Portanto, você precisa identificar a origem do problema antes de tomar alguma medida.
Para isso, coloque todos os seus gastos na mesa.
Retire um dia que você esteja mais tranquilo e dedique-se apenas para essa atividade. Registre todos seus gastos, desde gastos com o financiamento da casa até aquele trocado que gastou comprando um sorvete.
Em um primeiro momento, esse primeiro passo parece extremamente óbvio. Porém, a verdade é que as pessoas não costumam fazer isso, seja por medo ou falta de conhecimento.
A prova de que os brasileiros não gostam de listar seus gastos é o próprio endividamento. Naturalmente, se soubesse que seu salário não conseguirá atender aquela compra no shopping, você evitaria fazê-la.
Se tiver noções básicas de Excel, faça uma planilha com todos os gastos do mês. Ficará mais organizado e poderá fazer comparações nos próximos meses e analisar os resultados. Caso contrário, recorra ao velho papel e caneta, que também cumpre o objetivo.
Enxugue as despesas domésticas mensais
Após ter calculado todo o gasto mensal você terá uma noção do quanto está ultrapassando seus limites, e a partir disso, começar a reduzir os custos da casa.
Além disso, saberá o nível dos sacrifícios que precisará fazer. Talvez você não esteja ultrapassando tanto o orçamento quanto pensava e só precisará diminuir os gastos nos fins de semana.
Ou você pode descobrir que está gastando quase o dobro de sua renda e necessitará de medidas mais radicais como cortar custos fixos, por exemplo, de TV a cabo ou Netflix.
Há várias formas de reduzir seus gastos. Irei listar aqui algumas delas e você poderá escolher aquelas se aplica melhor a sua realidade:
1- Cortar gastos supérfluos
Os passeios caros no shopping todo fim de semana, serviços de streaming (aqui, por exemplo, ao invés de cortar a Netflix por completo, você pode buscar um plano mais barato), viagens a lazer, etc. O tópico é abrangente de modo que só você poderá dizer com precisão quais são seus gastos supérfluos.
Esse é o tópico 1 pois é melhor cortar custos que não são essenciais primeiro, para depois passar para coisas mais básicas, mais necessárias para viver bem.
2- Passe para frente coisas que não tem utilidade para você
Sabe aquela pilha de roupas deixadas esquecidas no seu guarda-roupa? Por que não fazer um brechó? Se as suas dívidas não são um valor muito elevado, esta é uma ótima opção. Ganhará um extra sem gastar absolutamente nada.
Você pode divulgar para familiares, amigos, até nas redes sociais, assim mais pessoas vão ficar sabendo e maior a chance de vender tudo.
3- Arrume um companheiro(a) para dividir as contas
Atualmente é muito comum universitários, que vão para outras cidades estudarem, dividirem a casa com mais um colega de quarto. É uma forma bem inteligente de reduzir os gastos.
Assim, a conta de água, luz, internet e aluguel caem pela metade, e você pode utilizar esse dinheiro para quitar outras dívidas.
4- Alimente-se em casa
Apesar de ser muito gostoso, comer na rua gera custos altos comparando com a alimentação em casa. A chave desse tópico é organização, separe suas marmitas na noite anterior ou final de semana, assim fica mais prático naquela correria para sair de casa.
5- Se possível, consiga um emprego extra
Dependendo da situação das suas dívidas, esforce por dois ou três meses e consiga um bico. Pode ser passeando com o cachorro da vizinha ou trabalhando pela internet.
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Negocie suas dívidas
Espero ter conseguido te dar alguma ideia sobre como enxugar seus gastos. Mas deixei para mencionar agora um dos grandes culpados do endividamento – o cartão de crédito.
Os benefícios são muitos, mas se você não souber manter o controle e se tornar um devedor, se prepare, pois os juros serão altíssimos!
E o que fazer neste caso?
Em situações nas quais você já está com a corda toda no pescoço, não há brechó ou emprego extra que resolva. Se este é o seu caso, só há uma saída para você: renegociação.
Entre em contato com o banco do seu cartão, com a financiadora de sua casa e vá renegociar. Mas já vá preparado – sairá de lá com um boleto tão cheio de juros quanto à dívida em si.
Porém, é o melhor que você pode fazer. E não fique sentado esperando por uma solução mágica cair no seu colo (quanto mais demorar, maior será a taxa de juros).
É muito comum que os bancos, de tempos em tempos, façam uma espécie de Black Friday das dívidas. Eles entram em contato com os clientes que estão no vermelho e propõem ótimas renegociações.
Caso aconteça com você, não deixe a oportunidade passar. Será a melhor, e talvez a única, oportunidade de pagar a dívida sem os juros exagerados.
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Crie sua reserva de emergência
Pessoas que já tiveram experiências com endividamento certamente não querem passar pela mesma situação novamente.
E certamente, há formas de você evitar ficar no vermelho com apoio da reserva de emergências. A reserva será aquele valor apenas utilizado se acontecer algum imprevisto (não vale mexer nele para ir ao cinema).
E como eu junto essa reserva? Simples, retirando um valor mensalmente do seu salário e guardando-o. O ideal é pegar a planilha com seus gastos mensais e analisar a partir dela quanto você pode reter.
Cada pessoa consegue guardar um valor X, a depender de seus gastos e de sua renda. Por isso, nada de seguir influenciadores milionários e retirar um valor alto de seu salário.
Após determinar quanto você pode retirar, o próximo passo é começar a guardar. Se você não consegue controlar seus impulsos sozinho, peça ajuda a uma pessoa de confiança.
Outra forma de ter uma reserva de emergência é por meio dos fundos de investimentos. O investimento no Tesouro Direto em rendas fixas são os mais comuns. O legal dele é que, caso necessite, poderá retirar seu dinheiro sem perder nenhum centavo.
Essa é uma ótima escolha caso queira organizar melhor e estar preparado para imprevistos. Lembre-se, separe e guarde esse dinheiro assim que receber seu salário, pois no final do mês sabemos que é mais difícil fazer o dinheiro sobrar.
Seguindo essas simples dicas eu lhe asseguro que conseguirá sair do vermelho, e depois que isso ocorrer, não perca tempo e crie sua reserva de emergência.